Cuando piensas adquirir una nueva casa o piso, sin duda uno de los mayores dolores de cabeza es lo relativo a las cuestiones financieras. El precio del inmueble no lo es todo: además hay costes de impuestos, documentos legales, profesionales intermediarios, entre otros. Pedir una hipoteca es una de las soluciones más elegidas, pero lo que nos darán en el banco no contempla el 100% de los gastos.
En este blog, tenemos mucho para contarte al respecto. Te contamos todo lo que implica a nivel económico comprarte una vivienda.
¿Cuáles son los costes al adquirir una vivienda?
Por supuesto, el primer coste y el más importante es el de la vivienda en sí. Pero, a la vez, existen una serie de gastos administrativos cuya suma es bastante significativa: suelen implicar el 10% del valor de un inmueble. Entre ellos: IVA, Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, Notaría, Registro y Gestoría.
Los bancos, en general, suelen otorgar el 80% del valor total del inmueble. Por lo tanto, lo que es indispensable es disponer de ese 20% restante y, además, del otro 10% que suponen los gastos administrativos recién mencionados. En resumen: necesitamos un 30% de base para poder adquirir la vivienda.
Un estudio de 2021 basado en datos de una gran empresa inmobiliaria de España y un portal de empleos, reveló que el precio de una vivienda se aproxima a los 2.000 euros por metro cuadrado. Entonces, dado que hay que contar con el 30% del valor del inmueble a la hora de concretar la compra, para una vivienda de 80 metros cuadrados (que, en total, sumaría 160.000 euros aproximadamente) debemos tener ahorrados 48.000 euros.
¿Y cómo hago para ahorrar tanto dinero?
Una buena estrategia para ahorrar dinero es llevar la cuenta de nuestros gastos regulares, gastos irregulares y dinero que sobra. Entre los primeros, incluimos los servicios, los impuestos, la canasta alimentaria, es decir, todos aquellos gastos que pagamos mes a mes de forma continua. Los segundos son los viajes, las salidas a restaurantes, la peluquería, etc.
Contar con esta radiografía de nuestro dinero nos va a permitir ser más conscientes de lo que gastamos y organizarnos mejor para reducir los gastos irregulares y aumentar el dinero sobrante.
Algunos consejos para hacer efectivo un plan de ahorro:
- Revisa los costes de mantenimiento de la cuenta bancaria en la que depositas tu dinero (puede que sean mayores de lo que piensas y te convenga cambiar de banco).
- Programa los gastos semanales con anticipación y evita pasarte del monto establecido.
- Evita usar la tarjeta de crédito.
- Pregúntate antes de comprar: ¿realmente necesito esto o es un capricho?
- Prioriza comer en casa.
¿Qué es una hipoteca y cómo la consigo?
Ahora bien, sabemos que el 80% del total de la vivienda podemos afrontarlo con una hipoteca. Pero… ¿qué significa esto?
Un crédito inmobiliario o hipoteca es un préstamo que conceden las entidades bancarias a los particulares para que puedan adquirir, construir, remodelar o mejorar una vivienda.
El monto de la financiación se obtiene a partir de la tasación hipotecaria, regulada por el Banco de España bajo la norma ECO/805/2003. Este certificado da cuenta del valor real del inmueble y, de este modo, se constituye como una referencia para determinar el importe del préstamo.
Mediante una escritura de hipoteca (documento certificado por un notario) que se inscribe en el Registro de la Propiedad, el contrato entre banco y cliente queda plenamente formalizado. Uno o varios bienes inmuebles son afectados como garantía del cumplimiento de las obligaciones de quien solicita el crédito.
Es importante aclarar que, además de la devolución del capital prestado, también deben devolverse los intereses.
Unos últimos consejos antes de finalizar…
No pierdas de vista un ingreso esencial: si tu caso es el de la compraventa, el dinero de tu antigua vivienda te será de gran utilidad para cubrir los costos extra y parte de las primeras cuotas de la hipoteca.
Por otro lado, ya sabes que siempre que te embarques en una empresa de este tipo, es indispensable contar con asesoramiento experto. En Vidamar, estamos a tu disposición para ayudarte en lo que necesites.
